Intervista a Enrico Rubaltelli - maggio 2023 - TESEO Newsletter

La conferenza di Teseo, tenuta dal docente Rubaltelli, mira a spiegare le differenze in tema di consumo e investimenti tra le vecchie generazioni e le nuove di risparmiatori.

Enrico Rubaltelli è un docente di Teseo per Banche, Sim e altre Intermediari finanziari nell’ambito di progetti che affrontano i diversi aspetti della finanza comportamentale con particolare attenzione alle chiavi di lettura che tale disciplina può offrire ai consulenti nella relazione con il cliente. Rubaltelli sarà il relatore della Conferenza “Non ci sono più i giovani di una volta. Panoramica sulle tendenze al risparmio e investimento delle nuove generazioni”. La conferenza, che è accreditata per 2 ore ai fini del mantenimento Esg, Eip, Efa ed Efp, si svolgerà nell'ambito del Salone del Risparmio martedì 16 maggio dalle ore 11.30 alle 13.30 presso la Sala Amber 7. La Newsletter di Teseo chiede al docente di spiegare quali saranno i punti i punti chiave del suo intervento.

L’obiettivo è far capire quali sono le differenze tra le generazioni e su come utilizzano diversamente il denaro nei consumi e negli investimenti e su questo vanno fatte due premesse: la prima, a età diverse corrispondono obiettivi ed esigenze diverse; la seconda, i giovani di oggi hanno valori una visione della vita diversa dalle generazioni precedenti. Mi riferisco ai Baby Boomers, cioè a coloro che sono nati a partire dal dopoguerra fino agli anni 60’ del secolo scorso, e alla Generazione X, cioè di coloro che sono nati fino al 1980, che sta sostituendo i Baby Boomers nei ruoli chiave in azienda e nel Paese, entrambe le generazioni non sono native digitali e questo è un discrimine forte con i Millennials - i nati dal 1981 al 1996 ma qualcuno li allunga fino al 2002 - e la Generazione Z – i nati dal 2000 in poi-, che invece sono nativi digitali. La Generazione Z rappresenta in realtà i veri nativi digitali ma essendo molto giovani non sono ancora coinvolti negli aspetti di investimento come invece lo sono i Millennials. Queste due ultime generazioni stanno affrontando una precarietà sul lavoro maggiore delle generazioni precedenti, sono più attente ai temi sociali e ambientali e sono molto più a loro agio con gli strumenti di pagamento digitali tipo Satispay e investimenti in piattaforme digitali “di frontiera”.

Già…le nuove generazioni hanno già avuto le loro scottature e le stanno avendo tuttora con l’eccesso di confidenza nell’uso delle criptovalute che, come è noto, sono caratterizzate da una estrema volatilità.

Non è chiaro ancora se e quanto i Millennials si fidino o meno dei consulenti finanziari, però i professionisti degli investimenti devono comprendere che il modo di parlare e ragionare di queste generazioni è diverso dal passato e quello che cercano dagli investimenti è diverso, vogliono investire in progetti in cui credono, per esempio socialmente responsabili. Sono disponibili a investire di più su società Tech e Esg: le scelte più che in passato non sono dettate solo dalla ricerca di rendimento ma anche dall’utilità sociale dei loro investimenti. La sfida principale dei consulenti finanziari è quindi nella capacità di comprendere e assecondare le caratteristiche delle nuove generazioni di risparmiatori. Su questi punti sarà centrata la mia conferenza.